El otorgamiento de crédito está llamado a ser un engrane fundamental para dinamizar al sector. Por ello, los principales organismo ya levantan la mano con planes ambiciosos de financiamiento a la vivienda 2020
En un contexto donde la reactivación del sector vivienda es la prioridad, el financiamiento se coloca como uno de los elementos clave. Ante ese escenario, en 2020, los organismos públicos y privados encargados de aportar los recursos para impulsar tanto a la oferta como a la demanda, se ubican como jugadores fundamentales, en aras de inyectar velocidad al tren de la vivienda y ayudar a concretar el derecho a un hogar.
En esa lógica, organismos públicos y privados han dado a conocer las metas de inversión para el año que recién comienza. Y para algunos personajes como Víctor Manuel Requejo, presidente del Consejo de Administración de Banco Inmobiliario Mexicano (BIM), los planes presentados generan confianza para el año.
Actores del financiamiento
Al respecto, de acuerdo con la información difundida hasta el momento, la inversión pública en materia de financiamiento a la vivienda en 2020 superaría los 340,000 millones de pesos en el año. Esta suma sería el resultado de la derrama que prevén colocar Infonavit, Fovissste y Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).
De manera concreta, Infonavit se posicionaría como el organismo con la inversión más robusta, al contemplar una derrama por 222,530 millones de pesos. De estos, 167,289 millones de pesos saldrían de las arcas del Instituto, mientras que 55,240 millones de pesos provendrían de la derrama generada en conjunto con entidades financieras en productos como el cofinanciamiento.
Es preciso señalar que, para el año, el Infonavit contempla entregar 529,514 créditos, de los cuales, 362,971 serían para compra de vivienda. Esta cifra representaría una colocación 1.45% por arriba de 2019, año que cerró con 521,961 financiamientos otorgados.
Por otro lado, SHF planea una inversión por 85,000 millones de pesos. De acuerdo con Jorge Mendoza, en 2019, el banco colocó 50,000 millones de pesos en total, de los cuales, 26,000 millones de pesos fueron para crédito puente.
En el caso de Fovissste, el organismo planteó una inversión por 36,500 millones de pesos para el año. Estos recursos permitirían al organismo colocar hasta 54,000 créditos.
Sumado a la inversión que contemplan los organismos públicos, se encuentra la participación de los actores privados en el financiamiento a la vivienda en 2020. En esa lógica, a decir de Víctor Manuel Requejo, se hablaría de una inversión total en el año cercana a los 500,000 millones de pesos tanto para crédito puente como individual.
[quote]“Si a la inversión pública le agregan 160,000 millones de pesos que invertirá la banca, estamos en 500,000 millones de pesos que se van a invertir en el sector vivienda. Y debemos aprovecharlo. Entonces nada de incertidumbre. Dinero hay; recursos existen. Es cosa de tocar la puerta y llegar con los programas adecuados. Hay que hacer la vivienda adecuada. Necesitamos regresar a la vivienda social”.[/quote]
En este sentido, es preciso recordar que algunos bancos ya han dado a conocer la meta de inversión y financiamiento a la vivienda en 2020. Uno de esos casos es BBVA.
Para 2020, esta institución buscará colocar 75,000 millones de pesos en el sector vivienda para atender a desarrolladores y familias que quieran comprar una casa. En 2019, el organismo destinó 50,000 millones de pesos, con lo que colocó 37,000 hipotecas.
Gabriel Ramírez Landa, director general de Banca de Empresas y Gobierno de BBVA México, destacó que la institución que representa mantendrá su apuesta en el sector. Enfatizó que esta industria es una de las más importantes para el país.
“Estamos convencidos de que el sector inmobiliario es una rama detonante de la economía nacional, por esta razón continuaremos impulsando iniciativas que ayuden a las empresas a ser más productivas, a construir más, y a las personas darles las herramientas necesarias para que puedan formar un patrimonio”.
Nuevo modelos de crédito y financiamiento 2020
Es importante destacar que este panorama optimista también se alimenta de nuevos esquemas de crédito que organismos como Infonavit, Fovissste y la propia SHF pretenden poner en marcha.
Desde la visión del Infonavit, el programa ‘Unamos Créditos’, con el que dos personas podrán sumar su financiamiento, abre un escenario de confianza. Y es que, con el producto, el organismo permitirá aumentar la capacidad de compra de las familia para adquirir la vivienda que desean.
Con el esquema se espera colocar 90,000 créditos. Para el primer año de operación, la perspectiva es otorgar hasta 14,000 créditos.
“Vamos a probar primero con dos personas y vamos a privilegiar el tema de familias. En los recorridos que hago por el país los trabajadores nos han dicho que quieren sacar un crédito con su familiar, y por ahí empezaremos (…)
“En los créditos colectivos vemos algo muy bueno, muy positivo, que va a activar sobre todo la vivienda media. Y es que imagínate a dos trabajadores que tengan acceso a crédito de 300,000 pesos, ahora ente los dos van a poder acceder a una vivienda de 600,000 pesos. La realidad es que muchos trabajadores se van a poder mover hacia ese segmento”.
Sumado a esto, SHF buscará entrar de lleno al mercado de los no afiliados. Ante esto, lanzará el seguro de crédito a la vivienda, en aras de incentivar la participación de los bancos en la entrega de crédito a familias de la economía mixta. Además, trabajará en un nuevo modelo a través de administradores de crédito, con la finalidad de entregar financiamiento de manera directa a trabajadores informales.
Aunado a lo anterior, desde Fovissste, empezará la operación del esquema ‘Fovissste para Todos’. A través del modelo, el organismo buscará que su derechohabiencia pueda adquirir un financiamiento, esto en coordinación con la banca. La idea, a decir de Agustín Rodríguez, es que todo aquel trabajador del Estado que quiera crédito pueda acceder a él.
Balance 2019
De acuerdo con datos del Sistema Nacional de Información e Indicadores de Vivienda (Sniiv), 2019 cerró con un total de 993,754 acciones de financiamiento, lo que representó una derrama total de 393,671 millones de pesos en el país.
Cabe destacar que en este conteo se incluyen acciones de autoproducción, mejoramientos, liquidez, pago de pasivos, compra de vivienda, entre otras de apoyo a las familias, mismas que entregan más de 10 instituciones en México, en las que se incluyen, además de Infonavit, Fovissste, Conavi y la banca, a entidades como ISSFAM y Banjercito. Asimismo, es preciso destacar que en esta cifra se incluyen cofinanciamientos y subsidios, y no contempla el monto de financiamiento para desarrolladores.
La cifra de inversión reportada al cierre de 2019, representó un incremento de 8.3% en comparación con 2018, cuando se registró una derrama del orden de los 363,364 millones de pesos. Sin embargo, en materia de acciones, el número equivalió a una caída de 19%, pues en 2018 se concretaron 1 millón 227,731 acciones.
El mercado tradicional
Al respecto, los datos del Sniiv señalan que en 2019, la colocación por parte de los actores del mercado tradicional, es decir, la banca, Infonavit y Fovissste, ascendió a 379,654 millones 800,757 pesos. La cifra representa un aumento de 10% en relación con lo observado en 2018, cuando se colocaron 344,856 millones 380,446 pesos.
Este aumento estuvo impulsado, principalmente, por la actuación de la banca. En 2019, las instituciones financieras privadas colocaron 187,612 millones 148,294 pesos, resultado que representó un aumento de 13% en relación con 2018.
En términos de acciones, la banca colocó 319,396 créditos. Este número equivalió a un incremento de 4.6% en relación a 2018, cuando entregó 305,104 financiamientos. Del total de acciones, 136,754 fueron para compra de vivienda, es decir, 42 por ciento del total, y 14.2% más que en 2018.
Por otro lado, el Infonavit cerró el año con 521,961 créditos otorgados. La cifra representó una caída de 4.15% en comparación con las acciones realizadas en 2018, cuando se concretaron 544,588.
Del total, 351,461 fueron para adquisición de vivienda. Esta cifra representa un resultado 4% por debajo de 2018, cuando el organismo entregó 369,530 créditos para compra.
Cabe señalar que en términos de inversión, el Infonavit colocó 157,046 millones de pesos, esto es 8.48% por arriba de lo observado en 2018. Sin embargo, es preciso señalar que esta cifra de financiamiento refleja únicamente el monto dispuesto por el organismo y el saldo de la subcuenta de vivienda. Si se suma la derrama generada por entidades financieras en esquemas de coparticipación, la derrama de Infonavit en 2019 llega a 219,396 millones de pesos.
En el caso del Fovissste, el organismo cerró 2019 con una derrama del orden de los 34,996 millones. El monto representó la entrega de 49,056 créditos en el año.
En términos generales, en 2019 se colocaron 890,417 acciones de crédito en el mercado tradicional, cifra menor en 1% en comparación con 2018. Del total de las acciones, 537,127 fueron para compra de vivienda nueva o usada, es decir, 60 por ciento.
Este texto se incluye en la edición 123 de Revista Vivienda.
