Es el papel de la banca ante el reto habitacional… El papel protagónico para dar forma a un sistema eficiente e integral con alcance para tender a todos los grupos de población
Por Horacio Urbano
No hay que darle muchas vueltas, en México, como en el resto del mundo, el crédito es el gran motor de la atención al reto habitacional, otorgando créditos tanto para las personas y familias que quieren comprar una vivienda, como para los empresarios que las desarrollan.
Y en México, como en el resto del mundo, es la banca el corazón del sistema de financiamiento de la vivienda.
Es el motor del mercado, financiando tanto la oferta, como la demanda.
Pero además, la banca lleva al sector financiamiento complementario que sirve como capital de trabajo, para compra de reserva territorial, o para urbanizar y construir infraestructura.
Y si esto no fuera suficiente, la banca resuelve temas determinantes para conformar un sistema de vivienda sostenible y potente, como son generar y administrar fideicomisos, otorgar todo tipo de seguros, llevar al sistema las cuentas que permiten administrar sus tesorerías, acercar las empresas del sector al mercado de valores, e interactuar con gobiernos locales y todo tipo de organismos públicos, para modelar la complementariedad que requiere el sector.
Complementariedad… Palabra clave.
Porque ojo, que la banca participa con organismos públicos como Infonavit y Fovissste para generar créditos cofinanciados, o como Sociedad Hipotecaria Federal, para llevar más recursos a financiar la producción de vivienda.
Además, hay que recordar que hasta hace dos años Infonavit y Fovissste solo otorgaban créditos para que sus derechohabientes pudieran comprar una vivienda o financiar otros temas relacionados con el rezago habitacional, como son, remodelaciones, construcción o compra de terrenos.
Y esos créditos que ambos organismos otorgaban y siguen otorgando a sus derechohabientes, de nada servirían si antes la banca no hubiera financiado la producción del sector vivienda.
Esa dependencia se mantiene, pero ahora se complementa con el programa Vivienda para el Bienestar, con que el gobierno regresa en forma directa a construir viviendas de interés social a través de Infonavit, Fovissste y Conavi, con esquemas dirigidos a quienes ganan menos de tres salarios mínimos.
Complementariedad…
Es un sistema con el objetivo de ser lo más integral posible, en que la banca y los organismos nacionales de vivienda suman fuerzas y se complementan para ofrecer viviendas y créditos, buscando atender a todos los grupos de población.
Pero el caso es que la banca es el gran motor, financiando la mayor parte de la producción de vivienda, buena parte de los créditos individuales, colaborando con los organismos nacionales de vivienda y generando un amplio catálogo de productos financieros que fortalece las capacidades del sector.
Numeritos… Vayamos a los numeritos para que esto no se quede en el rollo.
Empecemos por decir que la cartera crediticia de la banca, considerando sólo los créditos dirigidos al sector privado, crecerá este año 6.7%, reflejando una tendencia seis veces superior a la del conjunto de la economía, con un índice de morosidad de un sanísimo 2.5 por ciento.
Vaya, que si la banca es el gran motor del sector vivienda, lo es también del conjunto de nuestra economía
Y si hablamos ya en específico de la cartera hipotecaria, al cierre de julio refleja un crecimiento anualizado de 2.8%, con una morosidad de 3.2%, muy en línea con los mejores estándares internacionales.
Y en términos de dinero, ese crecimiento implica un 285,000 millones de pesos, con lo que la cartera hipotecaria de la banca ya es superior a 1.5 billones de pesos…
Pero atención, que hay que decir que en el mismo periodo (julio 2025- julio 2026) se consolida una tendencia en que el crecimiento en el número de operaciones es inferior al del monto destinado a otorgar hipotecas.
Vaya pues, que entre julio julio 2025 y julio 2026 el monto invertido por la banca en créditos hipotecarios creció 2.8%, en tanto que el número de operaciones se contrajo -3.5 por ciento.
Menos créditos, pero de mayor valor.
Lo que se refleja en un crédito promedio ya superior a 2.5 millones de pesos.
En cuanto a financiamiento a la producción, en el mismo periodo la cartera hipotecaria en créditos puente creció 10.8%, sumando ya más de 141,000 millones de pesos, de los que 89% sirvieron para financiar la producción de viviendas.
Son los datos…
A los que faltaría agregar el impacto y montos de los créditos no hipotecarios que se canalizan al sector, como son aquellos destinados a capital de trabajo, construcción de infraestructura y urbanización, y compra de suelo.
Y a los que faltaría también agregar el efecto multiplicador de los créditos hipotecarios cofinanciados con organismos nacionales de vivienda, como Infonavit y Fovissste.
No sobra recordar lo que la banca representa ante el reto habitacional.
Es el papel de la banca ante el reto habitacional… El papel protagónico para dar forma a un sistema eficiente e integral con alcance para tender a todos los grupos de población.
Arquitectos: 125 años de USG
Esta semana, en el marco de la conmemoración por el 125 aniversario de USG, se presentará: Arquitectos, una nueva serie de televisión de Warner Bros. Discovery, en alianza con USG, que celebra a la arquitectura y sus protagonistas.
Este nuevo espacio presenta la visión de personalidades de la arquitectura mexicana como Tatiana Bilbao, Benjamín Romano, Enrique Norten, Víctor Legorreta, y Jorge y Arturo Arditti.
Estén atentos y por aquí estaremos comentando cada capítulo de la serie.
Hombres y Mujeres de la Casa 2026: Edición de Plata
El próximo 30 de noviembre se llevará a cabo la ceremonia de entrega del Premio Hombres y Mujeres de la Casa 2026, que como ha sido a lo largo de 25 años, reconoce la excelencia en los diferentes procesos que definen la atención al reto habitacional: políticas públicas, desarrollo y financiamiento.
Este Premio es otorgado por Centro Urbano, a través de un Consejo Consultivo, en que participan distinguidas personalidades de la industria inmobiliaria, y se entrega en tres categorías, Sector Público, Sector Privado y Cimientos/Trayectoria.
En esta ocasión serán reconocidos:
- Guillermo Padilla Quiroz, fundador de Domus Desarrolladora Inmobiliaria, en la categoría Cimientos,
- Guillermo Solórzano, presidente de Grupo Sólido, en la categoría Sector Privado, y
- Marcelo Ebrard Casaubon, Secretario de Economía, en la categoría Sector Publico.
Será la 25 Edición del reconocimiento más importante del sector inmobiliario nacional, y nuevamente ocasión para marcar pautas en lo que respecta a reconocer la transformación de una actividad fundamental por lo que representa como motor de desarrollo social, ambiental, urbano y económico.
Se trata de un proyecto de Construcción de Comunidad que durante un cuarto de siglo ha sido respaldado por las empresas e instituciones más importantes del sector inmobiliario.
Estén atentos, próximamente anunciaremos la sede para esta Edición de Plata de la ceremonia de entrega del Premio Hombres y Mujeres de la Casa, que, reitero, se llevará a cabo el 30 de noviembre en la Ciudad de México.
Estén atentos y sean parte de esta gran fiesta del sector inmobiliario mexicano.
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