Klar busca ampliar su oferta financiera hacia la vivienda y acelerar la digitalización de los procesos hipotecarios en México
Klar anunció la adquisición de Yave, una Sofom especializada en crédito hipotecario, con lo que prepara su entrada al mercado de financiamiento para vivienda y fortalece su estrategia de crecimiento dentro del sistema financiero mexicano.
Durante una entrevista en el programa Imagen Empresarial, Stefan Möller, fundador y director general de Klar, explicó que la operación permitirá a la compañía incorporarse a uno de los segmentos financieros con mayores oportunidades de transformación tecnológica y ampliar la gama de productos que ofrece a sus usuarios.
Asimismo, destacó que el financiamiento para vivienda representa una pieza estratégica dentro de su modelo de negocio, ya que permite construir relaciones financieras de largo plazo con los clientes y participar en una de las decisiones patrimoniales más relevantes para las personas.
“Ahora nos estamos metiendo en un producto que sigue hoy día reservado para los bancos, pero que te da mucha principalidad. Tú quieres estar presente en la decisión financiera y patrimonial más importante de los usuarios, que es comprar una casa. A cambio de eso, puedes pedirle que tenga la nómina contigo y construir una relación financiera primaria”, señaló Möller.
La adquisición también forma parte del proceso de expansión de Klar, que actualmente atiende a más de siete millones de usuarios y mantiene en curso la autorización regulatoria para concretar la compra de Bineo, el banco digital de Grupo Financiero Banorte.
Crédito hipotecario con potencial de crecimiento
La incursión de Klar en el financiamiento habitacional ocurre en un contexto donde el acceso al crédito hipotecario continúa siendo limitada en comparación con otros productos financieros.
De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) citados por Möller, únicamente 5.6% de los mexicanos cuenta con una hipoteca, una proporción que refleja el amplio margen de crecimiento que todavía existe para el mercado de vivienda.
Para el directivo, esta baja colocación representa una oportunidad relevante para ampliar el acceso al crédito hipotecario mediante herramientas tecnológicas que permitan reducir costos de originación y simplificar procesos tradicionalmente asociados con trámites presenciales y documentación física.
“Con una penetración de 5.6%, creemos que hay una oportunidad gigante. El gap sigue siendo mayor que en préstamos personales, préstamos de nómina o tarjetas de crédito, por lo que queremos contribuir a cerrarlo”, afirmó.
Además, consideró que el potencial de crecimiento abarca tanto vivienda nueva como usada y señaló que una mayor digitalización de procesos relacionados con el mercado inmobiliario podría ampliar aún más las posibilidades de acceso al crédito en el futuro.
Möller también apuntó que existe una oportunidad importante para incorporar a más personas al financiamiento formal, particularmente en un mercado donde la penetración hipotecaria continúa por debajo de otros segmentos financieros.
Yave aportará experiencia y conocimiento especializado
Según explicó el directivo, la decisión de adquirir Yave respondió principalmente a la experiencia acumulada por la empresa en uno de los segmentos más complejos del sistema financiero y al conocimiento generado a partir de miles de operaciones hipotecarias realizadas durante los últimos años.
Fundada en 2018, la compañía especializada en crédito hipotecario logró originar alrededor de 5,000 millones de pesos (mdp) en financiamiento para vivienda y desarrolló modelos propios para evaluar riesgos, perfilar clientes y estructurar procesos de originación.
Más allá del volumen de créditos colocados, Klar busca incorporar la información y el aprendizaje acumulados por Yave para acelerar el desarrollo de su propia plataforma hipotecaria y fortalecer sus procesos de análisis crediticio.
En ese sentido, Möller explicó que uno de los principales activos de la adquisición es la capacidad de aprovechar los datos generados por la empresa y el conocimiento técnico de su equipo fundador para reducir la curva de aprendizaje en un producto que históricamente ha sido complejo de operar.
“Lo que a nosotros nos interesa es: tráete los datos con los que tomaste las decisiones de esos 5,000 millones de pesos de balance, cuáles te funcionaron y cuáles no. Es un play de datos y de talento, porque también te estás trayendo al equipo que desarrolló esos modelos y aprendió qué funcionó y qué no en el mercado hipotecario”, comentó.
Además, la operación incluye la integración de los cofundadores Bernardo Silva y Andrés Ávalos, así como del equipo especializado que desarrolló la plataforma de Yave durante los últimos años.
Actualmente, los créditos originados por la empresa se ubican en un rango aproximado de entre 750,000 y 2.5 mdp. Sin embargo, Klar prevé ampliar gradualmente su alcance apoyada en su capacidad tecnológica, su base de usuarios y una estructura de fondeo respaldada por depósitos propios.
Gracias a la experiencia acumulada por Yave y a los modelos de riesgo ya probados en el mercado, la compañía considera que podrá acelerar significativamente la colocación de financiamiento habitacional en los próximos años.
“Podemos replicar esa cartera que se tuvo a lo largo de cinco años y volver a colocarla en los próximos 12 meses, porque estamos trabajando con gente y con modelos de riesgo que ya demostraron que funcionan”, afirmó Möller.
