Por Cristian Huertas*
En los últimos años, el avance tecnológico ha transformado la manera en que realizamos diversas actividades en nuestra vida diaria. Desde la forma en que nos comunicamos hasta cómo compramos productos y servicios, la digitalización ha revolucionado la forma en que interactuamos con el mundo. En este sentido, uno de los sectores que ha experimentado un cambio significativo es el financiero, y específicamente el de las hipotecas. En México, la llegada de Morgana, un marketplace de hipotecas, ha evidenciado que el futuro de este servicio se encuentra en el ámbito digital.
Morgana ha tenido un impacto considerable en el mercado hipotecario mexicano. Durante los últimos nueve meses, este innovador marketplace ha procesado cerca de 25,000 millones de pesos en requerimientos de hipotecas. Esto no solo muestra la creciente demanda de hipotecas en el país, sino también la preferencia de los usuarios por utilizar una plataforma digital para llevar a cabo este proceso. La comodidad y la eficiencia que ofrece Morgana son factores clave que han atraído a una amplia base de clientes.
Un aspecto destacado del uso de Morgana es el perfil demográfico de los solicitantes de hipotecas. Se ha observado que el promedio de edad de las personas que buscan adquirir una hipoteca a través de Morgana es un 20% menor que el promedio de edad de aquellos que optan por un broker tradicional. Esto muestra claramente cómo las generaciones más jóvenes, en particular los millennials, están adoptando rápidamente la digitalización y aprovechando las ventajas que ofrece.
Las hipotecas son una decisión financiera importante y los jóvenes compradores están recurriendo cada vez más a plataformas digitales como Morgana para facilitar este proceso. La facilidad de acceso a la información, la transparencia en las opciones disponibles y la posibilidad de comparar diferentes productos hipotecarios en un solo lugar son algunas de las ventajas que los compradores encuentran en el entorno digital. Además, la capacidad de completar la solicitud de hipoteca y enviar la documentación necesaria en línea agiliza considerablemente el proceso, evitando la necesidad de visitar múltiples sucursales bancarias y enfrentar largas filas y tiempos de espera.
Una de las razones que respalda esta tendencia es la herramienta que Morgana proporciona a las constructoras asociadas. Esta herramienta les permite evaluar en tiempo real y con un 90% de certidumbre si una persona será aprobada para una hipoteca y aproximadamente por qué monto. Esta tecnología se puede integrar en la página web de la constructora o en la oficina de ventas, brindando a los clientes información precisa y accesible de manera instantánea. Esto agiliza el proceso de solicitud y aprobación de hipotecas, generando confianza y satisfacción en los compradores.
El futuro de las hipotecas es digital por diversas razones. En primer lugar, cada vez más millennials están buscando comprar una vivienda. Esta generación ha aprendido que la mejor manera de comparar y adquirir servicios financieros es a través de internet. Realizar estos trámites en una sucursal bancaria puede resultar tedioso, inconveniente y demorado. Los millennials buscan opciones rápidas, sencillas y accesibles, y la digitalización de las hipotecas.
Además, las hipotecas son uno de los pocos servicios financieros que aún no han sido completamente transformados digitalmente, a diferencia de las tarjetas de crédito o las inversiones. Esta brecha ha despertado el interés tanto de bancos establecidos como de startups financieras por revolucionar este sector. Estas instituciones han reconocido el potencial del mercado hipotecario digital y están trabajando para ofrecer soluciones innovadoras y personalizadas a los compradores de viviendas.
La digitalización de las hipotecas no solo beneficia a los compradores, sino también a los prestamistas y a todo el ecosistema de la industria. En primer lugar, las plataformas digitales permiten una mayor eficiencia en los procesos de solicitud y aprobación de hipotecas. Los algoritmos y las herramientas de análisis de datos utilizados por Morgana y otras empresas similares pueden evaluar rápidamente la elegibilidad de un solicitante y determinar el monto aproximado de la hipoteca que se le podría otorgar. Esto reduce la carga de trabajo manual y acelera los tiempos de respuesta, lo que beneficia tanto a los compradores como a los prestamistas.
Además, la digitalización de las hipotecas ofrece una mayor transparencia y acceso a la información para los compradores. Las plataformas digitales brindan una amplia gama de opciones hipotecarias, con detalles claros sobre tasas de interés, plazos y condiciones. Los compradores pueden comparar diferentes opciones y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades y capacidades financieras. Esto empodera a los compradores y les permite tomar decisiones más informadas y conscientes.
Otro beneficio importante de la digitalización de las hipotecas es la reducción de costos. Al eliminar la necesidad de una infraestructura física y procesos manuales, las plataformas digitales pueden ofrecer hipotecas a un costo más bajo en comparación con los métodos tradicionales. Esto se traduce en tasas de interés más competitivas y costos de cierre más bajos para los compradores. Además, la automatización de los procesos reduce la posibilidad de errores humanos y fraude, lo que brinda mayor seguridad tanto a los compradores como a los prestamistas.
Sin embargo, a pesar de los beneficios evidentes de la digitalización de las hipotecas, todavía existen algunos desafíos y obstáculos que deben superarse. Uno de los principales desafíos es garantizar la seguridad y privacidad de los datos de los usuarios. La protección de la información personal y financiera es crucial en el entorno digital, y las plataformas hipotecarias deben implementar medidas sólidas de seguridad cibernética para mitigar los riesgos.
Otro desafío es garantizar la inclusión financiera en el entorno digital. Aunque la mayoría de los millennials están familiarizados con la tecnología y se sienten cómodos realizando transacciones en línea, todavía existen segmentos de la población que pueden enfrentar barreras para acceder a las plataformas digitales. Es fundamental que se realicen esfuerzos para capacitar y brindar apoyo a aquellos que pueden tener menos experiencia o acceso limitado a la tecnología.
En conclusión, el futuro de las hipotecas en México es claramente digital.
*Cristian Huertas
Founder y CEO – Morgana
