Emilio Romano Mussali señaló que el crédito a la vivienda crece 5.2% y destacó una recuperación en la colocación de créditos puente
La banca mexicana observa señales de reactivación en el financiamiento y la construcción de vivienda, impulsadas por el crecimiento del crédito hipotecario y, particularmente, por una mayor colocación de créditos puente para el desarrollo de nuevos proyectos.
Durante la conferencia magistral Bancarización de la cadena productiva y trazabilidad de los recursos, realizada en el 6° Foro Financiero de la Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de Vivienda (Canadevi), Emilio Romano Mussali, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), señaló que el crédito a la vivienda registra un crecimiento de 5.2 por ciento.
Asimismo, indicó que durante el último año y medio se han colocado alrededor de 285,000 millones de pesos en nuevos créditos, mientras que el financiamiento destinado a la producción habitacional muestra señales de recuperación.
“La buena noticia es que sí estamos teniendo una recuperación muy clara […] esto es para confirmar que sí, efectivamente, se está reactivando la construcción de vivienda”, afirmó Romano.
El presidente de la ABM destacó que la colocación de nuevos créditos puente registra un crecimiento anual de alrededor de 16% a junio, un comportamiento que anticipa una mayor actividad en la construcción residencial.
Banca tiene capacidad para ampliar el financiamiento
Romano aseguró que las instituciones bancarias cuentan con capacidad para incrementar la colocación de crédito y sostuvo que uno de los objetivos del sector es convertirse en un aliado para acelerar tanto el crecimiento económico del país como el de la industria habitacional.
“Nosotros, los bancos, nos dedicamos a prestar. Cuando me dicen que los bancos no prestan, es como si me dicen: ‘oye, mi vendedor no vende viviendas’. Entonces, podemos prestar mejor, podemos prestar más ágil, pero no les quede la menor duda que la banca se dedica a prestar”, expresó.
En este sentido, explicó que la captación bancaria ronda los 9 billones de pesos, frente a aproximadamente 8.4 billones colocados, por lo que consideró que existe margen para continuar financiando actividades productivas.
Sin embargo, señaló que una mayor expansión del crédito depende también de la existencia de proyectos y de una demanda efectiva de financiamiento.
“El detonador de la inversión no es empresario ni empresaria. El detonador de la inversión es la necesidad y la disponibilidad”, señaló.
Por ello, consideró necesario trabajar conjuntamente con desarrolladores y autoridades para simplificar los procesos relacionados con la construcción de vivienda, particularmente trámites y autorizaciones que pueden limitar la generación de nueva oferta.
A su juicio, avanzar en esta materia permitiría contar con “una mayor oferta, un mejor precio”, mientras que las instituciones bancarias estarían en condiciones de acompañar los proyectos mediante financiamiento.
Bancarizar la cadena productiva de la vivienda
Otro de los principales retos planteados por Romano fue avanzar en la digitalización y bancarización de la cadena productiva de la vivienda, particularmente entre pequeños proveedores que actualmente realizan buena parte de sus operaciones en efectivo.
El presidente de la ABM explicó que la falta de historial financiero dificulta que pequeños negocios y proveedores puedan demostrar su capacidad de pago y, por lo tanto, acceder al crédito bancario.
Ante ello, planteó trabajar con los desarrolladores para aprovechar la información sobre el comportamiento de pago de sus proveedores, siempre con autorización de estos últimos, de manera que pueda convertirse en un elemento para evaluar su acceso a financiamiento.
De esta forma, una empresa desarrolladora podría acreditar ante una institución financiera que determinado proveedor ha mantenido durante años una relación comercial y un comportamiento de pago estable, aun cuando éste no cuente con un historial bancario suficiente.
“Con esa información […] ya tiene información de repago y puede considerarlo para darle su primer crédito”, explicó.
Romano sostuvo que este mecanismo podría ayudar a incorporar al sistema financiero a integrantes de la cadena de suministro que actualmente tienen dificultades para obtener financiamiento y, posteriormente, permitirles acceder a recursos para expandir sus negocios.
Digitalización, clave para reducir la informalidad
El presidente de la ABM señaló que uno de los principales objetivos del sector bancario para los próximos años será impulsar la digitalización de la economía mexicana, desde los pagos y cobros hasta las transacciones cotidianas.
Explicó que una mayor adopción de medios digitales puede reducir costos, generar historiales financieros y facilitar que personas y empresas tengan acceso posteriormente a productos de crédito.
“Una persona que está digitalizada y ha empezado a ahorrar […] cuando hay una transacción digital y hay historia de crédito, ya puede haber crédito”, indicó.
Romano relacionó este proceso con el combate a la informalidad, pues señaló que los negocios que operan exclusivamente con efectivo enfrentan mayores dificultades para crecer y demostrar ante las instituciones financieras su capacidad de pago.
Además, explicó que la banca trabaja en iniciativas para facilitar la apertura de cuentas y ampliar la aceptación de medios digitales de pago, con la intención de incorporar a más personas y pequeños negocios al sistema financiero.
Para el presidente de la ABM, el objetivo final es generar un círculo en el que la digitalización permita construir historial financiero, ampliar el acceso al crédito y facilitar el crecimiento de empresas y proveedores.
En el caso específico de la industria de la vivienda, Romano llamó a la banca y a los desarrolladores a trabajar conjuntamente para incorporar a más integrantes de la cadena productiva al sistema financiero y, paralelamente, eliminar obstáculos que dificultan la generación de nuevos proyectos.
“Lo que podemos hacer concretamente es trabajar conjuntamente, seguir simplificando y liberando la construcción de vivienda”, concluyó.
