Fernando Soto-Hay explicó que la escasez de oferta de vivienda ha elevado el crédito promedio y reducido las operaciones bancarias
La escasez de vivienda nueva en México se ha convertido en uno de los principales factores que encarecen el acceso a la vivienda y reducen la colocación de créditos hipotecarios, advirtieron especialistas durante el webinar ‘Hipotecas 2026: tasas, errores y lo que el banco no te dice’, organizado por MoradaUno.
Fernando Soto-Hay, fundador y director general de Tu Hipoteca Fácil, explicó que el país enfrenta una disminución importante en el número de operaciones hipotecarias debido a la falta de oferta habitacional, lo que ha elevado tanto el precio de las viviendas como el monto promedio de financiamiento solicitado por las familias.
“Desafortunadamente, no es sorpresa, el país está estancado económicamente. O sea, la realidad es que tenemos ya mucho tiempo muy estancados y el crédito hipotecario ha venido hacia la baja en términos de número de operaciones que se celebran por año. El año pasado se celebraron solamente 114,000 créditos hipotecarios por la banca, otorgaron 114,000 créditos, que es un número muy pequeño”, señaló.
Asiismo, el especialista recordó que hace apenas cinco años la banca colocaba más de 150,000 créditos hipotecarios anuales, por lo que la caída refleja un problema estructural relacionado con la oferta de vivienda nueva.
“La razón es que no hay vivienda nueva suficiente. Eso también tiene que ver con que se ha incrementado el crédito promedio de la banca que han venido otorgando en los últimos años. Estamos arriba de 2 millones 400,000 pesos el crédito promedio y también hemos visto un incremento importante en el precio de la vivienda y en el costo del arrendamiento. ¿Por qué? Porque no hay viviendas suficientes”, afirmó.
CDMX necesita 50,000 viviendas nuevas al año
Soto-Hay ejemplificó esta problemática con el caso de la Ciudad de México, donde la demanda anual supera ampliamente la capacidad de construcción.
“En la Ciudad de México se necesitan por lo menos 50,000 viviendas al año nuevas, demográficamente, simplemente por la composición demográfica que tenemos en la ciudad. Y no se construyen ni 5,000. Entonces, pues las que hay, obviamente se empieza a acumular el valor. ¿Por qué? Porque hay una demanda auténtica”, explicó.
El directivo señaló que México no enfrenta un problema de demanda, sino de acceso, ya que existe una necesidad real de vivienda, especialmente entre los jóvenes, quienes frecuentemente no pueden comprar por el alto costo de entrada.
“México es de esos países raros en donde no tenemos que estimular la demanda, porque la demanda ahí está. Está atorada, no pueden comprar y por eso muchos chavos están tan frustrados”, comentó.
El crédito ideal: tasa fija, 15 años y 20% de enganche
Por otro lado, el especialista señaló que el llamado ‘crédito hipotecario adecuado’ debe cumplir cuatro condiciones básicas: estar en pesos, contar con tasa fija, tener un plazo preferentemente de 15 años y exigir al menos 20% de enganche.
Para ejemplificarlo, explicó que una persona que busca adquirir una vivienda de 4 millones de pesos debe contar con al menos 800,000 pesos de enganche, más aproximadamente 240,000 pesos en gastos de escrituración.
“Una persona que está comprando una casa de 4 millones de pesos debe tener ahorrado por lo menos el 20% de enganche, es decir, 800,000 pesos, más tus gastos de escrituración. Es decir, tienes que tener un millón de pesos ahorrados, es lo que tienes que tener”, detalló Soto-Hay.
Además, para contratar un crédito hipotecario de 3 millones de pesos bajo condiciones saludables, se requiere un ingreso familiar cercano a 120,000 pesos mensuales.
“Si yo quiero contratar un crédito de 3 millones de pesos quiere decir que voy a estar pagando 36,000 pesos mensuales a 15 años. Significa que voy a tener que ganar alrededor de 120,000 pesos mensuales. Y aunque no lo crean, pocas personas lo ganan, pero suficientes”, comentó.
Rentar también puede ser una buena decisión
En ese sentido, el directivo de Tu Hipoteca Fácil desmintió la idea de que rentar siempre significa ‘tirar el dinero a la basura’, al señalar que en muchos casos el arrendamiento representa una mejor decisión financiera y patrimonial dependiendo del momento de vida de cada persona.
Cambios de ciudad, divorcios, matrimonios recientes, falta de ahorro suficiente o la necesidad de destinar recursos a educación o emprendimientos pueden hacer más conveniente la renta que la compra inmediata.
“Rentar no siempre es tirar el dinero. No hay una regla general que aplique a todos. Rentar tiene su razón de ser y por eso en todo el mundo se renta. Hay momentos muy específicos en donde rentas y ese proceso específico de tu vida no es una pérdida de dinero, es un costo financiero que tuviste que asumir”, sostuvo Soto-Hay.
Finalmente, subrayó que comprar una vivienda debe responder más a una estrategia de conservación patrimonial que a una expectativa de enriquecimiento rápido.
“No nos vamos a hacer ricos con nuestras casas. Vamos a conservar el patrimonio en el tiempo. Es un tema de formación, de seguridad, de estabilidad, de certeza”, concluyó.
