Casas ARA implementa un esquema de crédito dirigido a personas sin comprobación total de ingresos, en un entorno de menor colocación hipotecaria
En los últimos años, la colocación de crédito hipotecario ha mostrado una contracción paulatina. De este modo, en 2024 y 2025 se registró una diferencia marginal en la colocación, panorama impulsado por la inflación, el encarecimiento de la vivienda en el país y el limitado acceso al financiamiento.
Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de Crédito Puente e Hipotecario de Banca Mifel, señaló que, si bien el sector cuenta con una amplia diversificación de productos hipotecarios, resulta necesario contar con opciones más flexibles para los trabajadores.
Asimismo, indicó que uno de los principales retos consiste en ampliar el acceso al crédito para una mayor parte de la población, en particular para quienes no pueden comprobar la totalidad de sus ingresos.
“El gran reto hacia adelante está en función de cómo incorporamos a una gran parte de la población económicamente activa que no participa o que no tiene acceso al crédito, como todo este segmento de la economía mixta que no pueden comprobar la totalidad de los ingresos”, apuntó.
En esa línea, explicó que la banca comercial ya trabaja en modelos que permitan evaluar ingresos con información alternativa, con el objetivo de integrar a más personas al financiamiento hipotecario.
Casas ARA incorpora esquema para economías mixtas
Bajo este panorama, Casas ARA implementó un esquema de financiamiento orientado a personas que, pese a contar con ingresos suficientes, no pueden acreditarlos de forma tradicional ni acceden a créditos como los del Infonavit o Fovissste.
El modelo permite adquirir vivienda de hasta 2 millones de pesos mediante un crédito hipotecario que la propia desarrolladora gestiona ante una institución financiera. Como parte del proceso, se realiza un estudio socioeconómico en el domicilio o centro de trabajo del solicitante, con el fin de validar su capacidad de pago.
Una vez integrada la información, la solicitud se presenta ante la entidad financiera, que determina la viabilidad del crédito. En caso de aprobación, el financiamiento incluye condiciones como tasa de interés preferencial, seguro de vida y cobertura contra daños, además de no contemplar comisión por apertura.
El esquema también permite estructurar créditos de manera conjunta. En el caso de parejas, ambos ingresos pueden considerarse para fortalecer la capacidad de pago, lo que facilita la autorización del financiamiento bajo la figura de acreditado y coacreditado.
Además, el seguro de vida cubre la totalidad de la deuda en caso de fallecimiento de alguno de los participantes, lo que forma parte de las condiciones del producto.
¿Cómo funciona el esquema?
El acceso a este financiamiento inicia con la selección de la vivienda y la visita al desarrollo. Posteriormente, el solicitante integra su expediente con documentación básica, como identificación oficial vigente, comprobante de domicilio y la solicitud de crédito.
En caso de aprobación, el esquema contempla un enganche equivalente al 10% del valor del inmueble. Asimismo, aunque se considera el historial crediticio, este no resulta un factor determinante para la autorización.
De esta manera, Casas ARA se suma a la tendencia del sector que busca atender a la economía mixta mediante esquemas más flexibles, en un entorno donde la colocación hipotecaria enfrenta presiones y la demanda de vivienda mantiene la necesidad de nuevas alternativas de financiamiento.
