Hasta 80% de los rechazos de créditos mipyme se debe a un perfil financiero incorrecto, mientras que el resto se trata de problemas operativos que pueden corregirse
De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) representan el 99.8% de las unidades económicas del país y concentran gran parte del empleo formal e informal. Aun con su peso económico, cuentan con un limitado acceso al crédito empresarial.
Información del Banco de México señaló que, si bien el uso de financiamiento ha aumentado de forma paulatina, una proporción de las mipymes enfrenta dificultades para obtener recursos, lo que impacta decisiones de inversión, expansión y generación de empleo. Además, reportes difundidos a nivel nacional indican que una de cada cinco empresas ha recibido al menos una respuesta negativa al solicitar crédito.
Al respecto, Creditaria indicó que la mayoría de los rechazos no responde a una inviabilidad del negocio. De acuerdo con su análisis, alrededor de 80% de las negativas se origina en un perfilamiento inadecuado, mientras que el resto se relaciona con aspectos internos que también pueden atenderse mediante acciones correctivas.
Principales obstáculos en los créditos mipyme
El factor más recurrente se ubica en la integración del expediente. Estados financieros desordenados, información incompleta sobre ingresos y egresos o una justificación imprecisa del destino del crédito suelen afectar la evaluación. Frente a ello, la revisión y estandarización de la documentación financiera permite presentar proyectos con mayor claridad ante bancos y entidades financieras.
En menor proporción, pero con impacto directo en la decisión crediticia, aparecen problemas operativos. Historiales de atraso, inconsistencias fiscales o debilidades en los procesos internos requieren medidas específicas, como ajustes en la estructura de pasivos, regularización fiscal o fortalecimiento de los controles administrativos, en algunos casos acompañados de esquemas de financiamiento gradual.
A estos elementos se suma la forma en que la empresa comunica su situación financiera. Expresar la operación del negocio mediante indicadores claros, métricas comparables y un objetivo definido del crédito facilita el análisis por parte del evaluador y mejora las posibilidades de reconsiderar una negativa.
Por ello, la asesoría de un especialista en crédito mipyme se ha convertido en una herramienta relevante dentro de este proceso. Un bróker profesional analiza la situación financiera de la empresa, identifica áreas de mejora y orienta la presentación correcta de la solicitud, con el objetivo de alinearla a los criterios de evaluación del sistema financiero.
Creditaria señaló que cuando las empresas se enfocan en depurar su información contable, corregir inconsistencias y estructurar de forma adecuada su solicitud, las probabilidades de aprobación aumentan de manera significativa, incluso en plazos cortos. Bajo este contexto, las mipymes que han recibido una respuesta negativa pueden acceder a una evaluación de su expediente y a un plan de acción que permita definir si el rechazo obedece a un tema de perfilamiento o a un ajuste operativo, y establecer una ruta clara hacia el financiamiento.
