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Reporta CNBV baja en índice de morosidad en vivienda media

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Representa 86.1% de la misma 508 miles de millones de pesos (mmdp) en tanto que la vivienda de interés social representa 13.9% de la cartera vencida

En su reciente reporte del mes de junio, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, dio a conocer, con datos de 45 instituciones bancarias en operación, que los activos t0tales del sector presentaron un incremento anual de 5.7%, ubicándose en 7,336 miles de millones de pesos (mmdp).

En tanto que la cartera total de crédito creció 12.8% en relación con junio de 2014 y alcanzó un saldo de 3,510 miles de millones de pesos (mmdp). Por segmentos, los incrementos anuales fueron de 15.8% en cartera comercial, 9.3% en vivienda y 7.5% en consumo.

Cartera de crédito

El segmento de vivienda sumó 16.8% del total de la cartera y alcanzó un saldo de 590 miles de millones de pesos (mmdp), con un incremento anual de 9.3%.  El 86.1% de esta cartera corresponde al segmento de vivienda media y residencial con 508 miles de millones de pesos (mmdp) y se incrementó 11.4% en el periodo.

Cartera de crédito totalBanca múltiple / Saldos en mmdp Junio 2014 Mayo 2014 Junio 2015 Variación anual % Variación mensual %
Vivienda 540 586 590 9.3 0.7
Media y residencial 456 502 508 11.4 1.1
De interés social 84 84 82 -2.1| -1.9

 

La cartera de vivienda de interés social se ubicó en 82 miles de millones de pesos (mmdp) que representa 13.9% de la cartera vencida con una disminución anual de 2.1 por ciento.

De manera general, el índice de morosidad (IMOR) de la cartera total se situó en 3.04%, 0.28 puntos menos que el nivel observado en junio de 2014.

En cuanto a la morosidad de los créditos a la vivienda se situó en 3.63%, 0.35 puntos menos que en junio de 2014. El crédito destinado a la vivienda medida residencial alcanzó un IMOR de 3.72%, mientras que el segmento de vivienda de interés social registró un IMOR de 3.09%. Lo anterior representó una disminución de 0.29 puntos y 0.75 puntos, respectivamente, contra los registros de 2014.

 

IMOR 2/Banca múltipleCifras en porcentaje Junio 2014 Mayo 2014 Junio 2015 Variación en pp (puntos) anual Variación en pp (puntos)Mensual
Vivienda 3.98 3.66 3.63 -0.35 -0.03
Media y residencial 4.01 3.77 3.72 -0.29 -0.05
De interés social 3.84 3.03 3.09 -0.75 0.05

IMOR 2/= Indice de morosidad = cartera vencida / cartera total.

Con la finalidad de presentar indicadores complementarios relativos a la calidad crediticia de la cartera, se muestra la tasa de deterioro ajustada (TDA).

TDA Banca múltiple / cifras en porcentaje Junio 2014 Mayo 2014 Junio 2015 Variación en pp (puntos) anual Variación en pp (puntos)Mensual
Vivienda 5.47 5.51 5.45 -0.02 -0.07

IMOR 2/= Indice de morosidad = cartera vencida / cartera total.

Asimismo, al cierre de junio de 2015, la razón de estimaciones preventivas contra cartera  de crédito total (EPRC/Cartera) fue de 3.98%, con una disminución de 0.75 pp. Esta razón se ubicó en 2.36% para la cartera comercial (un decremento de 1.02 pp respecto a junio de 2014); en 9.23% para el segmento de crédito al consumo (0.42 pp menos que en el mismo periodo del año anterior ) y 1.69% para la cartera  de vivienda (0.13 pp menos que a junio de 2014).

 

EPRC / CarteraBanca multipleCifras en porcentaje Junio 2014 Mayo 2014 Junio 2015 Variación en pp (puntos) anual Variación en pp (puntos)Mensual
Vivienda 1.82 1.78 1.69 -0.13 -0.09
Media y residencial 1.67 1.63 1.56 -0.11 -0.07
De interés social 2.65 2.73 2.49 -0.16 -0.24

EPRC  = Estimaciones preventivas para riesgo crediticio de balance / cartera total

Finalmente, el índice de cobertura (ICOR) de la cartera total fue de 130.88% al cierre de junio de 2015. Este índice se ubicó en 104.82% para el segmento comercial, en 189.59% para el de consumo y 46.48% para el de vivienda. En el último caso, este índice es menor por el valor de las garantías de este tipo de financiamiento, el cual es relevante para el cálculo de la severidad de la pérdida en caso de incumplimiento.

 

ICOR  / CarteraBanca múltipleCifras en porcentaje Junio 2014 Mayo 2014 Junio 2015 Variación en pp (puntos) anual Variación en pp (puntos)Mensual
Vivienda 45.80 48.67 46.48 0.68 -2.19
Media y residencial 41.70 43.12 41.90 0.21 -1.22
De interés social 69.10 90.00 80.60 11.50 -9.40

ICOR  = Estimaciones preventivas para riesgo crediticio de balance / cartera total

 

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Mario Vázquez Barrios

Me inicié en El Financiero haciendo reportajes; en MegaNoticias Televisión fui reportero titular; en EMedios, control de calidad; y Radio 13 Noticias me acogió como colaborador. Me gusta encontrar en las banquetas la nota, una entrevista y el inicio de un reportaje.


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