{"id":33127,"date":"2016-04-06T13:56:47","date_gmt":"2016-04-06T18:56:47","guid":{"rendered":"https:\/\/centrourbano.com\/?p=33127"},"modified":"2016-04-06T13:57:11","modified_gmt":"2016-04-06T18:57:11","slug":"la-portabilidad-hipotecaria-un-nuevo-enfoque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/opinion\/blog-de-invitado\/la-portabilidad-hipotecaria-un-nuevo-enfoque\/","title":{"rendered":"La portabilidad hipotecaria,\u2026 un nuevo enfoque."},"content":{"rendered":"<p><!--more--><\/p>\n<p>En los \u00faltimos a\u00f1os ha existido un fuerte incremento en el n\u00famero de personas y familias que trasfieren sus hipotecas de un banco a otro con el prop\u00f3sito de mejorar las condiciones financieras de sus cr\u00e9ditos, lo cual se conoce como portabilidad hipotecaria. En este mismo sentido, tambi\u00e9n existe un n\u00famero importante de casos en los cuales se mejoran las condiciones financieras de las hipotecas en los bancos donde se origin\u00f3 el cr\u00e9dito, es decir, sin necesidad de que exista necesariamente un cambio de banco.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Las razones que explican el por qu\u00e9 actualmente podemos tener los beneficios de la portabilidad se remontan hacia el a\u00f1o 2000, a\u00f1o en el cual la Banca regresa al otorgamiento de cr\u00e9ditos hipotecarios despu\u00e9s de la crisis econ\u00f3mica de 1995. En aquellos a\u00f1os las tasas de inter\u00e9s de los cr\u00e9ditos hipotecarios eran variables y sus niveles eran superiores al 20%, los enganches eran superiores al 35% y exist\u00edan altas comisiones.\u00a0 Actualmente, derivado de una mayor estabilidad macroecon\u00f3mica, el buen comportamiento de los portafolios hipotecarios, una regulaci\u00f3n adecuada y la fuerte rivalidad competitiva en el sector se ha logrado tener condiciones financieras\u00a0 m\u00e1s favorables para los clientes, lo cual ha permitido, tambi\u00e9n a los clientes que ya contaban con una hipoteca, mejorar las condiciones de sus cr\u00e9ditos.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En el siguiente cuadro podemos observar un comparativo de las condiciones de un cr\u00e9dito otorgado en el a\u00f1o 2000 versus un cr\u00e9dito otorgado en el 2016 y el comportamiento de las tasas de inter\u00e9s en este mismo periodo:<\/p>\n<a href=\"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/wp-content\/uploads\/k-e1459968763330.png\" rel=\"attachment wp-att-33128\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-medium wp-image-33128\" src=\"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/wp-content\/uploads\/k-300x217.png\" alt=\"k\" width=\"300\" height=\"217\" \/><\/a>\u00a0 \u00a0 \u00a0<a href=\"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/wp-content\/uploads\/j-e1459968806838.png\" rel=\"attachment wp-att-33129\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-medium wp-image-33129\" src=\"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/wp-content\/uploads\/j-300x234.png\" alt=\"j\" width=\"300\" height=\"234\" \/><\/a>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Otro factor que ha sido clave en este nuevo dinamismo en el sector fue la entrada en vigor de la Reforma Financiera en abril de 2014, misma que promueve fuertemente la portabilidad a trav\u00e9s de una mayor competencia y costos de transferencia m\u00e1s competitivos, lo anterior aunado a las \u00a0mejoras en los procesos operativos que se han implementado para facilitar los tr\u00e1mites para transferir las hipotecas.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Actualmente los bancos no s\u00f3lo ofrecen el traspaso de la hipoteca, sino tambi\u00e9n aprovechan el\u00a0 capital construido en las mismas, que representa el diferencial entre el valor de la propiedad y el monto de la deuda, para ofrecer cr\u00e9ditos de remodelaci\u00f3n o liquidez; asimismo es una excelente oportunidad para ofrecer un \u201ccheck up\u201d financiero y orientar a sus clientes en una mejor utilizaci\u00f3n de los productos y servicios financieros.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En el 2015, se alcanz\u00f3 una cifra de 16,311 traspasos de hipotecas y 6,524 mejoras de hipotecas dentro de los mismos bancos en donde se originaron. Lo anterior implic\u00f3 un total de 22,835 personas o familias que, en promedio, mejoraron sus tasas de inter\u00e9s en aproximadamente 200 puntos base, dicho crecimiento represento el 44% respecto al a\u00f1o anterior. En el siguiente gr\u00e1fico se observa la evoluci\u00f3n de la portabilidad y las mejoras de las hipotecas en los mismos bancos donde se origin\u00f3 el cr\u00e9dito en los \u00faltimos tres a\u00f1os.<\/p>\n<a href=\"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/wp-content\/uploads\/hj-e1459968849915.png\" rel=\"attachment wp-att-33130\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-medium wp-image-33130\" src=\"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/wp-content\/uploads\/hj-300x263.png\" alt=\"hj\" width=\"300\" height=\"263\" \/><\/a>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>El futuro de la portabilidad hipotecaria es muy positivo, y es el punto de partida para construir un mercado de refinanciamiento muy din\u00e1mico, que\u00a0 permita aprovechar a las familias el patrimonio que han construido en el tiempo para invertir en el estado de conservaci\u00f3n y mantenimiento de sus propiedades, brindar una alternativa para pagar la educaci\u00f3n de sus hijos, o mejorar el perfil de deuda a trav\u00e9s de la consolidaci\u00f3n de pasivos. Sin duda hay que seguir trabajando en simplificar los procesos y reducir los costos para lograr una mayor movilidad, adem\u00e1s de promover el uso responsable del refinanciamiento. \u00a0Una mayor cultura financiera conlleva a m\u00e1s y mejor uso del financiamiento que permite incrementar el nivel de vida de las personas.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Mtro. Enrique Margain Pitman<\/strong><\/p>\n<p>Director Ejecutivo de Cr\u00e9dito Hipotecario de Scotiabank<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":14,"featured_media":33131,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[242],"tags":[],"class_list":["post-33127","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog-de-invitado"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>La portabilidad hipotecaria,\u2026 un nuevo enfoque. -<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"En los \u00faltimos a\u00f1os ha existido 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