{"id":162634,"date":"2026-06-29T17:10:10","date_gmt":"2026-06-29T23:10:10","guid":{"rendered":"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/?p=162634"},"modified":"2026-06-29T17:10:10","modified_gmt":"2026-06-29T23:10:10","slug":"inclusion-financiera-credito-hipotecario-desarrollo-social","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/opinion\/inclusion-financiera-credito-hipotecario-desarrollo-social\/","title":{"rendered":"Inclusi\u00f3n financiera, cr\u00e9dito hipotecario como reflejo de desarrollo social"},"content":{"rendered":"<p><em>Toca medir los avances en materia de inclusi\u00f3n financiera y entender los alcances del cr\u00e9dito hipotecario como reflejo de desarrollo econ\u00f3mico y social, calidad del empleo y movilidad social<\/em><!--more--><\/p>\n<p><em>Por Horacio Urbano<\/em><!--more--><\/p>\n<p>Inclusi\u00f3n financiera\u2026<\/p>\n<p>Mejorar el alcance de las pol\u00edticas de vivienda exige crear condiciones que permitan que cada vez m\u00e1s mexicanos tengan acceso al cr\u00e9dito que necesitan para cumplir el sue\u00f1o de tener su propia casa.<\/p>\n<p>Un cr\u00e9dito que posiblemente tenga que complementarse con un subsidio o con los apoyos que pueda ofrecer alg\u00fan programa gubernamental\u2026 S\u00ed\u2026 Todo suma\u2026 Pero reconociendo que no hay programa de vivienda que florezca sin el grado de inclusi\u00f3n financiera que permita que cada vez m\u00e1s personas tengan acceso al cr\u00e9dito que mejor responda a sus necesidades y posibilidades.<\/p>\n<p>Inclusi\u00f3n financiera\u2026 El reto es elevar los niveles de inclusi\u00f3n financiera, y hacerlo no solo en el promedio nacional, porque este dato refleja las capacidades de estados en que la fortaleza de sus econom\u00edas se traduce en trabajadores con niveles de ingresos y prestaciones que les facilitan el acceso a un cr\u00e9dito, sino considerando tambi\u00e9n aquellas entidades en que la debilidad de las econom\u00edas es el gran detonante de la pobreza y la falta de inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n<p>Porque para que haya cr\u00e9dito hipotecario se necesitan una demanda real, formada por trabajadores que quieran y puedan contratar y pagar un cr\u00e9dito, instituciones financieras interesadas en otorgar esos financiamientos, y\u00a0 condiciones que atraigan el inter\u00e9s de esas instituciones, y les ofrezcan condiciones adecuadas para operar.<\/p>\n<p>Toca medir los avances en materia de inclusi\u00f3n financiera y entender los alcances del cr\u00e9dito hipotecario como reflejo de desarrollo econ\u00f3mico y social, calidad del empleo y movilidad social.<\/p>\n<p>Es aqu\u00ed donde hay que decir que estados como Jalisco y Nuevo Le\u00f3n son los mayores mercados de cr\u00e9dito hipotecario del pa\u00eds, lo que evidentemente no es una casualidad, sino resultado de econom\u00edas potentes, que generan empleos bien pagados y con las debidas prestaciones, que permiten que sus trabajadores tengan mayores niveles de inclusi\u00f3n financiera que sus colegas del resto del pa\u00eds, pero adem\u00e1s han construido un entorno favorable a la inversi\u00f3n y al mercado del financiamiento.<\/p>\n<p>No es sorpresa que Jalisco y Nuevo Le\u00f3n sean l\u00edderes en todos los indicadores que definen el marcado del cr\u00e9dito hipotecario, lo mismo n\u00famero de operaciones, que inversi\u00f3n total, que \u00edndices de cartera vencida, o crecimiento de todos los anteriores.<\/p>\n<p>Y tampoco lo es que en esa clasificaci\u00f3n ocupen los peores lugares entidades como Chiapas o Tabasco, en que la debilidad de sus econom\u00edas y pol\u00edticas p\u00fablicas, se traduce en bajos niveles de inclusi\u00f3n financiera, trabajadores mayoritariamente de sectores informales, con salarios por debajo del promedio nacional, y en muchos casos sin prestaciones, y por entornos poco propicios para atraer inversiones y otorgar cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Por eso no es sorpresa que de acuerdo con datos al cierre de marzo de este 2026 de la Asociaci\u00f3n de Bancos de M\u00e9xico, Nuevo Leon registre un \u00edndice de morosidad hipotecaria de apenas 1.42%, muy superior al promedio nacional, que ubic\u00e1ndose en 3.11%, se encuentra muy en l\u00ednea con par\u00e1metros de excelencia del sistema financiero internacional.<\/p>\n<p>Y para acabar de entender las implicaciones de la fortaleza de las econom\u00edas locales en los procesos de inclusi\u00f3n financiera y acceso al cr\u00e9dito hipotecario, basta con ver qu\u00e9 entidades acompa\u00f1an a Nuevo Le\u00f3n en el cuadro de honor de calidad de cartera hipotecaria, considerando para ello, sus indices de mora.<\/p>\n<p>Es as\u00ed, que las 12 entidades cuyo indice de morosidad se ubica por debajo del promedio nacional son, en orden alfab\u00e9tico: Aguascalientes (2.16%), Baja California (2.05%), Baja California Sur (2.46%), Chihuahua (2.08%), Ciudad de M\u00e9xico (2.42%), Guanajuato (2.95%), Jalisco (2.79%), Michoac\u00e1n (2.48%), Quer\u00e9taro (2.27%), San Luis Potos\u00ed (2.42%) y Zacatecas (2.43%).<\/p>\n<p>Estos son los buenos\u2026 Donde evidentemente hay mayor colocaci\u00f3n hipotecaria, sea total, o respecto a su poblaci\u00f3n&#8230; Y donde evidentemente hay mejores niveles de inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n<p>Las otras 20 entidades registran \u00edndices de mora hipotecaria por encima del promedio nacional, la mayor\u00eda de ellas en niveles manejables, pero veamos ahora aquellas que registran \u00edndices de cartera vencida que encienden los focos rojos al duplicar el promedio nacional.<\/p>\n<p>En este cuadro de horror, con \u00edndices de mora hipotecaria superiores a 6.22%, se ubican, en orden descendente, hasta llegar al peor: Morelos (6.44%), Chiapas (7.24%), Tlaxcala (7.60), y, en el \u00faltimo lugar de la lista, con un espantoso \u00edndice de morosidad hipotecaria de 7.69%: Guerrero.<\/p>\n<p>F\u00e1cil entender por que la banca tiene mayores metas de colocaci\u00f3n hipotecaria en Nuevo Le\u00f3n, y por qu\u00e9 ese inter\u00e9s disminuye notablemente cuando le hablan de Guerrero.<\/p>\n<p>Ojo, no perdamos de vista que la desaceleraci\u00f3n de la econom\u00eda se hace sentir tambi\u00e9n en los indicadores de calidad de la cartera hipotecaria de la banca, que registraba 2.90% al cierre de marzo 2025, y que ya se ubicaba en el mencionado 3.11% al cierre de marzo 2026.<\/p>\n<p>Y ya entrados en gastos, hay que se\u00f1alar que as\u00ed como hay estados que reportaron mejoras en sus indices de morosidad hipotecaria, comparando cierre de marzo 2025, con cierre de marzo 2026, como Oaxaca (-0.05%), Durango (-0.16%), Morelos (-0.24%), Veracruz (-0.29%), y Chiapas (-0.38%), tambi\u00e9n encontramos otros que en el mismo periodo registraron alzas preocupantes en el mismo indicador, como son Guerrero (+0.84%), Sinaloa (+1.17) y Quintana Roo (+1.22%).<\/p>\n<p>Y claro\u2026 Para completar el an\u00e1lisis hay que se\u00f1alar en qu\u00e9 estados se reportan los mejores y peores desempe\u00f1os en materia de colocaci\u00f3n hipotecaria.<\/p>\n<p>Empecemos por decir que en los primeros tres meses del a\u00f1o el sistema bancario nacional coloc\u00f3 apenas 32 cr\u00e9ditos hipotecarios en Tlaxcala\u2026 Otros 51 en Campeche y 73 en Oaxaca\u2026 Cr\u00e9ditos que en t\u00e9rminos de inversi\u00f3n representan, respectivamente, 45 millones de pesos (mdp), 89 mdp y 163 mdp.<\/p>\n<p>Ufff. Tres estados reportan apenas 156 cr\u00e9ditos hipotecarios en tres meses\u2026 Hay m\u00e1s Oxxos en mi colonia\u2026<\/p>\n<p>Sobra decir lo que estos n\u00fameros significan en t\u00e9rminos de inclusi\u00f3n financiera, desarrollo econ\u00f3mico y social, calidad del empleo y movilidad social.<\/p>\n<p>En abierto contraste, las tres entidades en que m\u00e1s cr\u00e9ditos e inversiones hipotecarias se colocan son: Ciudad de M\u00e9xico, con 2,433 cr\u00e9ditos, que representan una inversi\u00f3n de 8,561 mdp;\u00a0 Nuevo Le\u00f3n, con 2,776 cr\u00e9ditos, que valen 8,286 mdp, y por Jalisco\u00a0 con 3,116 operaciones, por 8,033 mdp.<\/p>\n<p>Pero los n\u00fameros sirven para analizar\u2026 Y ojo, que a pesar de los grandes n\u00fameros y el alto ticket promedio de la Ciudad de M\u00e9xico, el hecho es que en el periodo marzo 2025- marzo 2026, la entidad registra una ca\u00edda de 21.1% en el n\u00famero de hipotecas y de 10.4% en t\u00e9rminos de inversi\u00f3n\u2026Focos rojos\u2026 el mercado hipotecario se desploma en la capital del pa\u00eds.<\/p>\n<p>Lo dicho lo que se mide se puede corregir\u2026 Sirvan estos datos y todos los dem\u00e1s que tengamos a nuestro alcance para entender los retos y generar respuestas que permitan hacerles frente.<\/p>\n<p>Repito, entendamos los alcances de la inclusi\u00f3n financiera y el papel que en ella juega el cr\u00e9dito hipotecario.<\/p>\n<h2><strong>Hombres y Mujeres de la Casa 2026: Edici\u00f3n de Plata<\/strong><\/h2>\n<p>A finales de este a\u00f1o se llevar\u00e1 a cabo la ceremonia en que se entregar\u00e1 el <strong>Premio Hombres y Mujeres de la Casa 2026<\/strong>, el reconocimiento m\u00e1s importante del sector inmobiliario nacional, que en su 25 Edici\u00f3n, marca importantes pautas en lo que respecta a reconocer la transformaci\u00f3n de una actividad fundamental por lo que representa como motor de desarrollo social, ambiental, urbano y econ\u00f3mico.<\/p>\n<p>El Premio Hombres y Mujeres de la Casa es otorgado por <strong>Centro Urbano<\/strong>, a trav\u00e9s de un Consejo Consultivo, en que participan distinguidas personalidades de la industria inmobiliaria, y se entrega en tres categor\u00edas, Sector P\u00fablico, Sector Privado y Cimientos\/Trayectoria.<\/p>\n<p>Est\u00e9n atentos ya empez\u00f3 el proceso que nos permitir\u00e1 tener ganadores, fecha y sede para esta <strong>Edici\u00f3n de Plata <\/strong>de la ceremonia de entrega del Premio Hombres y Mujeres de la Casa, que se llevar\u00e1 a cabo al final de noviembre en la Ciudad de M\u00e9xico.<\/p>\n<p>Est\u00e9n atentos y sean parte de esta gran fiesta del sector inmobiliario mexicano.<\/p>\n<p>Informes: relacionespublicas@centrourbano.com<\/p>\n<h2><strong>\u00bfYa se suscribieron?<\/strong><\/h2>\n<p>Muy atentos; estamos a punto de lanzar un modelo de Comunidad basado en suscripciones personales.<\/p>\n<p>HyM Comunidad, la mejor herramienta de inteligencia, actualizaci\u00f3n y relaciones p\u00fablicas, para los profesionales que trabajan en los diferentes temas relacionados con Ciudades, viviendas y sector inmobiliario.<\/p>\n<p>CON\u00c9CTATE + INF\u00d3RMATE + CRECE<\/p>\n<p>Los invito a ser parte de todo esto.<\/p>\n<p>Aprovechen el precio y los eventos de lanzamiento.<\/p>\n<p>Suscr\u00edbanse: relacionespublicas@centrourbano.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Toca medir los avances en materia de inclusi\u00f3n financiera y entender los alcances del cr\u00e9dito hipotecario como reflejo de desarrollo econ\u00f3mico y social, calidad del empleo y movilidad 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