Un an\u00e1lisis conjunto de Propiedades.com y Creditaria revela el dinamismo del financiamiento habitacional en el pa\u00eds<\/p>\n
De acuerdo con el an\u00e1lisis realizado por Propiedades.com, a partir de su informe de Radiograf\u00eda Inmobiliaria, y con informaci\u00f3n de Creditaria, la evoluci\u00f3n del cr\u00e9dito hipotecario en M\u00e9xico muestra un panorama mixto: mientras los esquemas p\u00fablicos mantienen su peso como motores de acceso a la vivienda, los cr\u00e9ditos bancarios contin\u00faan consolid\u00e1ndose como una opci\u00f3n competitiva en segmentos residenciales y premium.<\/p>\n
Seg\u00fan datos de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre de 2024 la colocaci\u00f3n nacional de cr\u00e9ditos hipotecarios bancarios ascendi\u00f3 a 278 mil millones de pesos (MMDP), lo que represent\u00f3 un incremento de 1.35% respecto al a\u00f1o anterior. Al sumar la participaci\u00f3n de Infonavit y Fovissste, el mercado total hipotecario alcanz\u00f3 los 521 MMDP. Para el acumulado a mayo de 2025, la banca comercial ya reportaba 106 MMDP, mientras que, en conjunto con los institutos p\u00fablicos, la colocaci\u00f3n ascendi\u00f3 a 224.2 MMDP.<\/p>\n
M\u00e1s all\u00e1 de las cifras de colocaci\u00f3n, resulta clave entender hacia d\u00f3nde se dirige la intenci\u00f3n de los solicitantes de cr\u00e9dito. El an\u00e1lisis de Propiedades.com, a partir de su precalificador, permite identificar c\u00f3mo se distribuye esta demanda entre los distintos esquemas disponibles. En este ejercicio, se observa que durante el segundo trimestre del a\u00f1o el Infonavit encabez\u00f3 la intenci\u00f3n de cr\u00e9dito habitacional con el 53% del total registrado. Este liderazgo se explica por la accesibilidad de sus condiciones para trabajadores formales de ingresos medios y bajos.<\/p>\n
Por su parte, los cr\u00e9ditos bancarios concentraron el 40% de las solicitudes, una cifra que no se aleja mucho de la del Infonavit. Esta marcada preferencia por la banca podr\u00eda estar impulsada por la flexibilidad en plazos y montos, as\u00ed como por la posibilidad de combinarse con otros esquemas. El atractivo de este tipo de financiamiento resulta especialmente s\u00f3lido en los segmentos medio-alto y plus.<\/p>\n
Mientras tanto, Fovissste mantiene un nicho estrat\u00e9gico con 7% de las intenciones, orientado principalmente a trabajadores del sector p\u00fablico.<\/p>\n
El an\u00e1lisis tambi\u00e9n muestra que la Ciudad de M\u00e9xico concentra casi una quinta parte de las solicitudes de cr\u00e9dito bancario, duplicando lo observado en Monterrey y Guadalajara.<\/p>\n
En el caso del cr\u00e9dito Infonavit, la capital tambi\u00e9n lidera con el 20.6% de las solicitudes, seguida de Monterrey (8.7%) y Guadalajara (6.5%).<\/p>\n
Seg\u00fan datos de Creditaria, la edad promedio de contrataci\u00f3n de un cr\u00e9dito hipotecario es de 39 a\u00f1os, con ingresos de alrededor de 36,000 pesos mensuales. Este grupo suele contar con mejor historial crediticio y mayor capacidad de pago.<\/p>\n
Entre las generaciones, los millennials encabezan la contrataci\u00f3n con m\u00e1s de 68 mil millones de pesos en cr\u00e9ditos, seguidos por la Generaci\u00f3n X (44 mil millones) y, en menor medida, los baby boomers y la Generaci\u00f3n Z.<\/p>\n
En cuanto al tipo de empleo, el 72% de los solicitantes son asalariados del sector privado, mientras que el 24% corresponde a trabajadores independientes y apenas el 4% a empleados del sector p\u00fablico.<\/p>\n
Creditaria tambi\u00e9n detalla que el 82% de los cr\u00e9ditos se destinan a la adquisici\u00f3n de vivienda, con un marcado inter\u00e9s en propiedades nuevas (50%) y usadas (32%). Los inmuebles de 0 a 10 a\u00f1os de antig\u00fcedad concentran los montos de financiamiento m\u00e1s altos, con promedios cercanos a 1.6 millones de pesos, lo que refleja la preferencia de los compradores por desarrollos recientes en zonas con mayor plusval\u00eda.<\/p>\n
Por el contrario, las propiedades de 20 a 30 a\u00f1os presentan los montos m\u00e1s bajos, con menos de 400 mil pesos en promedio, mientras que los inmuebles hist\u00f3ricos o remodelados mantienen valores similares a las viviendas nuevas, consolid\u00e1ndose como un mercado de nicho.<\/p>\n
La combinaci\u00f3n de datos de Propiedades.com y Creditaria ofrece una radiograf\u00eda \u00fanica sobre el financiamiento habitacional en M\u00e9xico: mientras los esquemas p\u00fablicos contin\u00faan siendo esenciales para el acceso a la vivienda, los cr\u00e9ditos bancarios y los perfiles m\u00e1s j\u00f3venes impulsan una transformaci\u00f3n del mercado, marcada por la preferencia por inmuebles m\u00e1s nuevos, ubicaciones estrat\u00e9gicas y financiamientos flexibles.<\/p>\n
En esta recta final del a\u00f1o, la banca ha puesto a disposici\u00f3n de los usuarios diversas alternativas de productos de financiamiento la vivienda, aunado a la expectativa que se tiene de ajustes a la baja en la tasa de inter\u00e9s para inicios del a\u00f1o entrante donde se prev\u00e9 la creaci\u00f3n de nuevos productos que favorezcan el acceso a la vivienda por lo que se espera un panorama alentador a futuro.<\/p>\n
Para el \u00faltimo trimestre de 2025, se prev\u00e9 que la banca hipotecaria ponga a disposici\u00f3n de los clientes, promociones que ayuden al consumo del producto, sobre todo en gastos de originaci\u00f3n, como comisi\u00f3n por apertura, gastos de investigaci\u00f3n, o bien, aval\u00fao gratis o con descuentos. T\u00edpicamente el \u00faltimo trimestre del a\u00f1o, cuenta con buenos beneficios que se conjuntan con el ahorro de los clientes asalariados en temporada decembrina.<\/p>\n
Esto aunado a la reciente baja en la tasa de referencia, donde la banca ha tenido un respiro en la relaci\u00f3n que tiene entre el costo del fondeo y las tasas de inter\u00e9s disponibles para sus clientes, no ser\u00eda una sorpresa que algunas de las instituciones bancarias, tomen la determinaci\u00f3n de ajustar tasas de inter\u00e9s a la baja, y con esto, adicional a los beneficios en promociones y ahorro disponible, sea un mejor cierre de a\u00f1o, al menos en el \u00faltimo trimestre de 2025 vs 2024.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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