{"id":146780,"date":"2024-03-06T12:47:03","date_gmt":"2024-03-06T18:47:03","guid":{"rendered":"https:\/\/centrourbano.com\/?p=146780"},"modified":"2024-03-06T12:47:30","modified_gmt":"2024-03-06T18:47:30","slug":"seguro-de-credito-a-la-vivienda-y-la-atencion-al-reto-habitacional-de-las-economias-mixtas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/opinion\/seguro-de-credito-a-la-vivienda-y-la-atencion-al-reto-habitacional-de-las-economias-mixtas\/","title":{"rendered":"Seguro de cr\u00e9dito a la vivienda y la atenci\u00f3n al reto habitacional de las econom\u00edas mixtas"},"content":{"rendered":"<p><em>Toca reconocer que la verdadera esencia del reto habitacional radica en la pobreza, traducida espec\u00edficamente en dos factores; el tama\u00f1o del ingreso y la calidad del empleo.<\/em><\/p>\n<p><em><strong>Por: Daniella Gurrea*<\/strong><\/em><\/p>\n<p>M\u00e9xico cuenta con un modelo de vivienda que en m\u00e1s de una ocasi\u00f3n ha sido ejemplo a nivel mundial, conformando a lo largo de varias d\u00e9cadas y atravesando para ello diferentes contextos econ\u00f3micos, internos y externos, un complejo ecosistema en que participan m\u00e1s de 37 actividades productivas.<\/p>\n<p>Y este complejo ecosistema tiene como motor fundamental un sistema financiero en que se complementan bancos y organismos p\u00fablicos, para generar esquemas de cr\u00e9dito que hacen posible atender el reto habitacional de las familias mexicanas y producir las viviendas que ello implica.<\/p>\n<p>A pesar de esta poderosa maquinaria, que debemos considerar un invaluable activo nacional, datos oficiales se\u00f1alan que el rezago habitacional a\u00fan se ubica por encima de 8 millones de viviendas, lo que hace evidente que a\u00fan hay enormes retos a superar en busca de cumplir el objetivo de atender en forma eficiente las necesidades de vivienda de todos los mexicanos.<\/p>\n<p>Llegado a este punto, toca reconocer que la verdadera esencia del reto habitacional radica en la pobreza, traducida espec\u00edficamente en dos factores; el tama\u00f1o del ingreso y la calidad del empleo.<\/p>\n<p>Porque si bien es cierto que la pobreza es el com\u00fan denominador, ello no ha sido un obst\u00e1culo determinante para que en ciertos momentos se pudiera alcanzar un mayor grado de cobertura con la Pol\u00edtica de Vivienda.<\/p>\n<p>Hay tiempos en que hemos sido capaces de atender con mucha mayor eficiencia las necesidades de vivienda de los mexicanos m\u00e1s pobres, aunque es en la fuente de empleo donde el problema se agudiza, porque si bien es cierto que el coraz\u00f3n de la Pol\u00edtica Nacional de Vivienda se basa en los dos grandes fondos nacionales de vivienda que tenemos en M\u00e9xico, Infonavit y Fovissste, el hecho es que estos dos grandes organismos atienden exclusivamente a trabajadores de la econom\u00eda formal.<\/p>\n<p>No olvidemos que, Infonavit y Fovissste, fundados ambos en 1972, atienden en forma muy espec\u00edfica a los trabajadores del sector privado, en el caso del Infonavit, en tanto que su organismo hermano, el Fovissste, fue creado para atender los retos de vivienda de los trabajadores al servicio del Estado.<\/p>\n<p>Donde el problema es que de acuerdo a las cifras m\u00e1s recientes del INEGI, del total de una poblaci\u00f3n econ\u00f3micamente activa, que por primera vez es superior a 60 de millones de trabajadores, apenas 45% de ellos lo hacen desde el sector formal de la econom\u00eda, teniendo por ello prestaciones fundamentales como IMSS o ISSSTE, y, en consecuencia, como Infonavit o Fovissste, y un mayor grado de bancarizaci\u00f3n, que les abre las puertas al cr\u00e9dito bancario.<\/p>\n<p>Sin embargo, el problema a\u00fan mayor, est\u00e1 en el restante -y mayoritario- 55%, que trabajan en la econom\u00eda informal o en un esquema de econom\u00eda mixta, lo que los mantiene al margen (o con cobertura limitada) de prestaciones y bancarizaci\u00f3n, incluidos los fondos de vivienda y el acceso a cr\u00e9dito bancario.<\/p>\n<p>Es a partir de estos n\u00fameros que resulta evidente que el gran reto al momento de analizar resultados, pol\u00edticas y metas de vivienda, est\u00e1 en atender a los grupos m\u00e1s pobres de poblaci\u00f3n, y muy en particular, a los que son parte de la econom\u00eda informal y\/o trabajan en un modelo de econom\u00eda mixta.<\/p>\n<p>Y no es f\u00e1cil modelar esquemas de financiamiento para estos grupos, porque el riesgo de su actividad y las dificultades para comprobar su ingreso se hacen evidentes ante cualquier evaluaci\u00f3n crediticia. Aunque, existen instrumentos financieros eficientes y probados que permiten acotar esos riesgos y hacen viable el dise\u00f1o de sistemas de cr\u00e9dito para estos grupos.<\/p>\n<p>Uno de estos instrumentos es el Seguro de Cr\u00e9dito a la Vivienda, que reduce el riesgo al otorgante y\/o fondeador del financiamiento, haciendo viable generar productos para estos grupos de poblaci\u00f3n, y hacerlo bajo mejores condiciones que si hubiera que tenerlos sin su respaldo, en M\u00e9xico ya tenemos muy buenas experiencias con el Seguro de Cr\u00e9dito a la Vivienda.<\/p>\n<p>Muchos bancos lo usan con mucho \u00e9xito desde hace varios a\u00f1os, lo que les ha facilitado la toma de decisiones al momento de asignar presupuestos de inversi\u00f3n al segmento, establecer condiciones para sus productos y definir participaci\u00f3n en determinados segmentos del mercado.<\/p>\n<p>Hoy, todos los jugadores del sector coinciden en la necesidad de consolidar la Pol\u00edtica de Vivienda a partir de un poderoso programa de cr\u00e9dito para econom\u00edas mixtas, que permita hacer justicia social, atendiendo a quienes hasta ahora han sido excluidos de los alcances de los \u00e9xitos de nuestros modelos de vivienda.<\/p>\n<p>Busquemos innovar y usar la creatividad para encontrar los catalizadores para atender los segmentos que lo necesitan.<\/p>\n<p style=\"text-align: right;\">*Daniella Gurrea, Directora\u00a0General en M\u00e9xico de Genworth<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Toca reconocer que la verdadera esencia del reto habitacional radica en la pobreza, traducida espec\u00edficamente en dos factores; el tama\u00f1o del ingreso y la calidad del empleo. 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