{"id":124801,"date":"2021-12-21T12:14:25","date_gmt":"2021-12-21T18:14:25","guid":{"rendered":"https:\/\/centrourbano.com\/?p=124801"},"modified":"2021-12-21T12:14:25","modified_gmt":"2021-12-21T18:14:25","slug":"autoproduccion-reto-financiamiento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/centrourbano.com\/revista\/opinion\/autoproduccion-reto-financiamiento\/","title":{"rendered":"Autoproducci\u00f3n, el reto del financiamiento"},"content":{"rendered":"<p><strong>Por Francesco Piazzesi<\/strong><\/p>\n<p>En M\u00e9xico el 45 por ciento de las viviendas presentan rezagos en los materiales o la construcci\u00f3n de sus hogares (CONEVAL, 2018<a href=\"#_ftn1\" name=\"_ftnref1\">[1]<\/a>). Buscando abatir el d\u00e9ficit de vivienda, el Gobierno Federal, a trav\u00e9s de la SEDATU ha colocado en el centro de la estrategia para abatir el rezago habitacional el programa de <a href=\"https:\/\/centrourbano.com\/vivienda\/autoproduccion-de-vivienda-sustentable-en-mexico\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Autoproducci\u00f3n de Vivienda Adecuada<\/a> en M\u00e9xico<a href=\"#_ftn2\" name=\"_ftnref2\">[2]<\/a>, teniendo como objetivo el reducir el d\u00e9ficit actual de vivienda de 8.5 a 7.2 millones de hogares para el a\u00f1o 2024.<\/p>\n<p>Acorde los 7 elementos considerados por la ONU para calificar como vivienda adecuada<a href=\"#_ftn3\" name=\"_ftnref3\">[3]<\/a>: seguridad de la tenencia de la tierra, asequibilidad, habitabilidad, accesibilidad, ubicaci\u00f3n y adecuaci\u00f3n cultural, la SEDATU a sumado -entre otros- elementos como la Asesor\u00eda T\u00e9cnica y el financiamiento, representado este \u00faltimo el mayor reto no s\u00f3lo para nuestra econom\u00eda, sino a nivel global.<\/p>\n<p>Buscando simplificar el panorama econ\u00f3mico en torno al cr\u00e9dito para vivienda, existe dos tipos de financiamiento: cr\u00e9dito hipotecario y micro-cr\u00e9dito para vivienda. En la primera, el acceso al cr\u00e9dito hipotecario depende de forma directamente proporcional al PIB de cada pa\u00eds; baste citar que en los pa\u00edses de bajo ingreso el acceso a cr\u00e9ditos hipotecarios representa el 3 por ciento del PIB; en tanto en pa\u00edses de ingreso medio-alto el acceso a cr\u00e9ditos hipotecarios representa el 27 por ciento del PIB<a href=\"#_ftn4\" name=\"_ftnref4\">[4]<\/a>. En la segunda forma de financiamiento, micro-cr\u00e9dito para vivienda, los registros son inexactos o inexistentes. Los hoy auto-constructores echan mano a recursos propios o pr\u00e9stamos recurrentes de $20 mil, sin aval y con altas tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n<p>Transformar la ancestral forma de auto-construcci\u00f3n como soluci\u00f3n a las necesidades de espacios habitables a un modelo de autoproducci\u00f3n de vivienda el cual contempla vivienda nueva, vivienda progresiva y mejoramientos de vivienda de forma ordenada. Con la meta de reducir el d\u00e9ficit en 1.3 millones de viviendas y considerando una modesta soluci\u00f3n de $20 mil por vivienda, se requiere una inversi\u00f3n de 26 mmdp en los pr\u00f3ximos 3 a\u00f1os. Esto demanda confluencia tanto de los cr\u00e9ditos hipotecarios como de los modelos de micro cr\u00e9dito para vivienda.<\/p>\n<p>De igual forma es necesario enfocar la actividad de los intermediarios financieros para crear productos equitativos, accesibles y adecuados, dirigidos a la autoproducci\u00f3n de vivienda. A los productos de la Sociedad Hipotecaria Federal, los programas de INFONAVIT y los subsidios de CONAVI se deben sumar los recursos de fondos de inversi\u00f3n de impacto destinados a la vivienda (pr\u00e1cticamente inexistentes en M\u00e9xico), as\u00ed como la banca privada con la finalidad de proveer recursos al modelo de autoproducci\u00f3n de vivienda adecuada. A trav\u00e9s de ir conformando un historial de cr\u00e9dito, en un futuro las familias podr\u00e1n acceder a un cr\u00e9dito hipotecario generando con esto movilidad social, no solamente dictada por el ingreso sino por el patrimonio de cada familia.<\/p>\n<p>El programa de Autoproducci\u00f3n de Vivienda Adecuada en M\u00e9xico tiene como mandato colocar a las familias en el centro de las decisiones. Cada uno de los elementos del programa: dise\u00f1o, suelo, materiales, asistencia t\u00e9cnica, supervisi\u00f3n y formas de edificaci\u00f3n pueden ser controladas y repicadas. Las finanzas est\u00e1n sesgadas al mundo del cr\u00e9dito hipotecario o al micro-cr\u00e9dito comercial con tasas de inter\u00e9s incompatibles con la autoproducci\u00f3n de vivienda.<\/p>\n<p>Facilitar, promover e incentivar la inclusi\u00f3n financiara destinada a la autoproducci\u00f3n de vivienda es el componente m\u00e1s complejo en la ecuaci\u00f3n mas no imposible.<\/p>\n<p>Caso Suselina: Suselina (24), madre soltera. Viv\u00eda con su hija (4) y sus dos hermanas en una peque\u00f1a casa de l\u00e1mina de cart\u00f3n, sin agua, luz, ni drenaje, en un lote ejidal rentado en Tenosique, Tabasco. Suselina obtiene su ingreso vendiendo empanadas en el centro de Tenosique; gracias a lo cual pudo formar parte del Programa de Autoproducci\u00f3n de Vivienda en el Fraccionamiento Constituci\u00f3n.<\/p>\n<p>Para un total de 500 familias que cuentan con una vivienda adecuada en el Fraccionamiento Constituci\u00f3n la ecuaci\u00f3n fue resuelta con el ahorro de las familias (6%); subsidio de CONAVI (23%); donaci\u00f3n del predio por parte de la autoridad municipal (19%); cr\u00e9dito proveniente de un fondo de inversi\u00f3n de impacto internacional (27%) y cr\u00e9dito puente de la SHF a la agencia productora de vivienda. Con una inversi\u00f3n por 155 MDP, el aval\u00fao del Fraccionamiento arroj\u00f3 la cifra de 363 MDP; lo cual representa una plusval\u00eda inmediata de 208 MDP a favor de las familias autoproductoras. Complejo, s\u00ed; imposible, no.<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref1\" name=\"_ftn1\">[1]<\/a> <a href=\"http:\/\/www.coneval.org.mx\">www.coneval.org.mx<\/a>, Derecho a la vivienda digna y decorosa.<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref2\" name=\"_ftn2\">[2]<\/a> <a href=\"http:\/\/www.gob.mx\">www.gob.mx<\/a>, Autoproducci\u00f3n de Vivienda Adecuada en M\u00e9xico.<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref3\" name=\"_ftn3\">[3]<\/a> <a href=\"https:\/\/onuhabitat.org.mx\">https:\/\/onuhabitat.org.mx<\/a>, Elementos de una vivienda adecuada.<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref4\" name=\"_ftn4\">[4]<\/a> <a href=\"http:\/\/www.hofinet.org\">www.hofinet.org<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Francesco Piazzesi En M\u00e9xico el 45 por ciento de las viviendas presentan rezagos en los materiales o la construcci\u00f3n de sus hogares (CONEVAL, 2018[1]). 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